Vymáhanie pohľadávok: postup pri nezaplatených faktúrach, dlhoch a pôžičkách

Stav právnej úpravy k 5. októbru 2026.

V skratke: Pri neuhradenej pohľadávke sledujte tri veci: splatnosť, premlčanie a príslušenstvo (úroky z omeškania a náklady). Premlčacia doba je pri občianskoprávnych vzťahoch trojročná (§ 101 OZ), pri obchodných záväzkoch štvorročná (§ 397 ObchZ). Pri dlhu medzi podnikateľmi patrí veriteľovi popri úroku aj paušálna náhrada nákladov 40 € (§ 369c ObchZ). Ak dlžník nezaplatí po výzve, nasleduje žaloba alebo návrh na platobný rozkaz a po vykonateľnom rozhodnutí exekúcia.

Fyzické osoby aj podnikatelia sa často stretávajú s tým, že dlžník neuhradí svoj záväzok riadne a včas. Môže ísť o nezaplatenú faktúru, pôžičku, cenu za dodaný tovar či službu alebo inú peňažnú pohľadávku. Problém pokračuje aj napriek upomienkam. Vtedy prichádza na rad vymáhanie pohľadávok, pri ktorom veriteľ nemá zbytočne čakať. Okrem existencie a výšky dlhu treba sledovať jeho splatnosť, nárok na úroky z omeškania, náklady uplatnenia a predovšetkým premlčaciu lehotu.

Čo je vymáhanie pohľadávok

Vymáhanie pohľadávok je proces, ktorého cieľom je dosiahnuť splnenie povinnosti dlžníka voči veriteľovi. Prebieha mimosúdne (upomienky, predžalobná výzva, rokovania o splátkach) alebo súdnou cestou a po vykonateľnom rozhodnutí prípadne exekúciou.

Pred začatím vymáhania preverte, na základe čoho pohľadávka vznikla, kedy sa stala splatnou a čím ju viete preukázať. Použiť možno:

• zmluvu alebo objednávku,
• faktúru a dodací list,
• potvrdenie o poskytnutí služby,
• bankový výpis,
• komunikáciu s dlžníkom (e-maily, správy).

Náležitosti faktúry rozoberá článok Náležitosti faktúry a odpočítanie DPH.

Predžalobná výzva na zaplatenie

Dôležitým krokom je predžalobná výzva. Jej účelom je upozorniť dlžníka, že záväzok nebol splnený, a dať mu poslednú možnosť zaplatiť dobrovoľne bez súdu. Výzva má obsahovať:

• identifikáciu veriteľa a dlžníka,
• právny dôvod pohľadávky a jej výšku,
• dátum splatnosti,
• úroky z omeškania a prípadne paušálnu náhradu nákladov,
• lehotu na splnenie a číslo účtu.

Vzor nájdete medzi vzormi. Výzva nie je všeobecne podmienkou podania žaloby. Môže však preukázať snahu veriteľa vyriešiť vec mimosúdne a mať význam pri náhrade trov konania. Súd priznáva náhradu trov podľa úspechu vo veci (§ 255 CSP) a trovy, ktoré strana procesne zavinila, nahradí protistrane (§ 256 CSP).

Samotná výzva ani upomienka nepreruší premlčanie. Premlčacia doba prestane plynúť, až keď veriteľ uplatní právo na súde (pozri nižšie).

Premlčanie pohľadávky

Právo sa premlčí, ak sa nevykonalo v zákonom ustanovenej dobe, a súd naň prihliadne len na námietku dlžníka (§ 100 ods. 1 OZ). Ak sa dlžník premlčania dovolá, premlčané právo nemožno veriteľovi priznať.

	Občianskoprávny vzťah	Obchodný záväzkový vzťah
Základná doba	tri roky (§ 101 OZ)	štyri roky (§ 397 ObchZ)
Začiatok	odo dňa, keď sa právo mohlo vykonať po prvý raz	odo dňa, keď sa právo mohlo uplatniť na súde (§ 391 ods. 1 ObchZ)
Písomné uznanie dlhu	desať rokov od uznania (§ 110 ods. 1 OZ)	nová štvorročná doba (§ 407 ods. 1 ObchZ)
Najneskôr		desať rokov od začiatku plynutia (§ 408 ods. 1 ObchZ)
Prerušenie	uplatnenie práva na súde a riadne pokračovanie v konaní (§ 112 OZ)	právny úkon, ktorý sa považuje za začatie konania (§ 402 ObchZ)

Pri pohľadávkach splatných v splátkach sa premlčacia doba počíta osobitne pri každej splátke. Pri úrokoch a opakujúcich sa plneniach platí trojročná doba aj vtedy, ak bolo právo priznané rozhodnutím alebo uznané (§ 110 ods. 3 OZ). Podrobnosti nájdete v článku Premlčanie nárokov v občianskom práve.

Úroky z omeškania pri fyzických osobách

Ak je dlžníkom fyzická osoba a ide o občianskoprávny vzťah, základom nároku je § 517 ods. 2 OZ. Pri omeškaní s peňažným dlhom má veriteľ popri plnení právo na úroky z omeškania. Ich výšku ustanovuje vykonávací predpis, nariadenie vlády č. 87/1995 Z. z. Podľa § 3 sa rovná základnej úrokovej sadzbe Európskej centrálnej banky platnej k prvému dňu omeškania zvýšenej o päť percentuálnych bodov.

Na výpočet preto potrebujete dátum, kedy sa dlžník dostal do omeškania, a sadzbu ECB k tomuto dňu. Viac v článku Zmluvná pokuta a úrok z omeškania.

Úroky pri pôžičke

Pri vymáhaní pôžičky rozlišujte dve rôzne položky:

• dohodnutý úrok ako odplatu za poskytnutie peňažných prostriedkov,
• úrok z omeškania, ktorý vzniká, ak dlžník nezaplatí riadne a včas.

Posudzuje sa teda istina, dohodnutý úrok a následne úrok z omeškania. Pri spotrebiteľských zmluvách o poskytnutí peňazí za odplatu platia osobitné pravidlá: sankcie za omeškanie spotrebiteľa spolu nesmú byť vyššie, ako ustanoví vykonávací predpis (§ 53b ods. 1 OZ). Odplata nesmie prevyšovať najvyššiu prípustnú odplatu (§ 53 ods. 6 OZ). Pri úveroch a pôžičkách spotrebiteľom preto vždy preverte, či zmluva neobsahuje neprijateľné podmienky. Pozri Neprijateľné podmienky v spotrebiteľských zmluvách.

Vzor zmluvy a ďalšie dokumenty k pôžičke nájdete medzi vzormi. Pri príprave zmluvy, ktorá bude dobre vymáhateľná, môže pomôcť kontrola a pripomienkovanie zmlúv.

Vymáhanie faktúr a úroky z omeškania

Vymáhanie faktúr je najčastejší prípad. Ak odberateľ faktúru v lehote splatnosti neuhradí, dostane sa do omeškania. Medzi podnikateľmi platí § 369 ObchZ:

• veriteľovi, ktorý si splnil svoje zákonné a zmluvné povinnosti, vzniká právo na úroky z omeškania bez potreby osobitného upozornenia,
• ak nebola dohodnutá výška, platí sadzba podľa nariadenia vlády č. 21/2013 Z. z.

Podľa § 1 tohto nariadenia sa sadzba rovná základnej úrokovej sadzbe ECB platnej k prvému dňu príslušného kalendárneho polroka omeškania zvýšenej o osem percentuálnych bodov. Namiesto toho môže veriteľ požadovať sadzbu ECB platnú k prvému dňu omeškania zvýšenú o deväť percentuálnych bodov, ktorá platí počas celej doby omeškania. Veriteľ si teda môže zvoliť výhodnejší spôsob výpočtu.

Paušálna náhrada nákladov 40 €

Pri pohľadávke voči podnikateľovi vzniká veriteľovi omeškaním dlžníka popri úrokoch aj právo na paušálnu náhradu nákladov spojených s uplatnením pohľadávky, a to bez osobitného upozornenia (§ 369c ods. 1 ObchZ). Podľa § 2 nariadenia vlády č. 21/2013 Z. z. je to 40 € jednorazovo bez ohľadu na dĺžku omeškania.

Nárok sa neuplatní, ak záväzok vznikol zo spotrebiteľskej zmluvy a dlžníkom je spotrebiteľ (§ 369c ods. 2 ObchZ). Preto je dôležité správne určiť povahu vzťahu a postavenie strán.

	Spotrebiteľ ako dlžník	Podnikateľ ako dlžník
Úrok z omeškania	ECB + 5 p. b. (NV 87/1995)	zmluva, inak ECB + 8 alebo 9 p. b. (NV 21/2013)
Paušál 40 €	nie	áno
Premlčanie	3 roky	4 roky (obchodný záväzkový vzťah)

Pri obchodných vzťahoch môže byť výsledná pohľadávka vyššia než samotná faktúra, pretože zahŕňa aj úroky a paušál.

Súdne vymáhanie pohľadávky

Ak dlžník nezaplatí ani po výzve, nasleduje súd. Veriteľ musí preukázať existenciu, výšku, právny dôvod a splatnosť pohľadávky. Vo väčšine peňažných nárokov prichádza do úvahy:

• Návrh na vydanie platobného rozkazu v upomínacom konaní podľa zákona č. 307/2016 Z. z. Ak dlžník odpor nepodá, rozhodnutie je rýchle a lacnejšie než žaloba. Pri nároku zo spotrebiteľskej zmluvy sa vyžaduje, aby bol dlžník vyzvaný na zaplatenie v posledných troch mesiacoch pred podaním návrhu. Postup rozoberá článok Upomínacie konanie a platobný rozkaz. Podanie návrhu na platobný rozkaz môžete zveriť advokátovi.
• Žaloba v civilnom sporovom konaní, ak upomínacie konanie nie je prípustné alebo dlžník podá odpor.

Obe cesty vyžadujú správne určiť dlžnú sumu s príslušenstvom a dodržať premlčacie lehoty. Pri zložitejších prípadoch, napríklad ak dlžník spochybňuje faktúru alebo hrozí jeho platobná neschopnosť, je vhodné vymáhanie pohľadávok advokátom.

Exekučné konanie

Ak súd rozhodne v prospech veriteľa a rozhodnutie je vykonateľné, no dlžník nezaplatí dobrovoľne, nasleduje návrh na vykonanie exekúcie. Exekúciu vedie súdny exekútor na základe exekučného titulu, ktorým môže byť napríklad rozsudok alebo platobný rozkaz. Aj pri exekúcii môže veriteľovi pomôcť advokát, ktorý navrhne exekútora a vhodný spôsob vykonania.

Čo preveriť pri každej pohľadávke

• právny dôvod vzniku dlhu,
• výšku pohľadávky a dátum splatnosti,
• dokumenty, ktoré dlh preukazujú,
• premlčaciu lehotu (OZ alebo ObchZ),
• nárok na úroky z omeškania a prípadné zmluvné úroky,
• nárok na paušál 40 € (len pri dlžníkovi podnikateľovi),
• najvhodnejší spôsob vymáhania.

Čím skôr sa veriteľ pohľadávkou zaoberá, tým viac možností má. Nečakajte roky len preto, že dlžník opakovane sľubuje zaplatenie. Hrozí premlčanie aj zhoršenie majetkovej situácie dlžníka.

Často kladené otázky

Je predžalobná výzva povinná?

Nie je všeobecnou podmienkou podania žaloby. V upomínacom konaní sa však pri nároku zo spotrebiteľskej zmluvy vyžaduje, aby bol spotrebiteľ vyzvaný na zaplatenie v posledných troch mesiacoch pred podaním návrhu. Výzva je tiež dôkazom o uplatnení nároku.

Preruší upomienka alebo výzva premlčanie?

Nie. Premlčanie sa prerušuje uplatnením práva na súde. Podľa Občianskeho zákonníka neplynie premlčacia doba po dobu konania, ak veriteľ v konaní riadne pokračuje (§ 112 OZ). Pri obchodných záväzkoch rozhoduje § 402 ObchZ. Dlžníkovo písomné uznanie dlhu naopak spúšťa novú dobu.

Aká je premlčacia doba faktúry medzi firmami?

Štyri roky (§ 397 ObchZ). Pri občianskoprávnom dlhu medzi fyzickými osobami tri roky (§ 101 OZ).

Môžem požadovať paušál 40 € od spotrebiteľa?

Nie. Paušálna náhrada nákladov podľa § 369c ObchZ sa nepoužije, ak záväzok vznikol zo spotrebiteľskej zmluvy a dlžníkom je spotrebiteľ.

Koľko činia úroky z omeškania?

Pri občianskoprávnom dlhu fyzickej osoby ECB + 5 percentuálnych bodov podľa NV 87/1995. V obchodných vzťahoch, ak nie je dohodnuté inak, ECB + 8 alebo ECB + 9 percentuálnych bodov podľa NV 21/2013 podľa zvoleného spôsobu výpočtu. Aktuálnu základnú sadzbu ECB overte ku dňu omeškania.

Kedy sa oplatí obrátiť na advokáta?

Pri vyššej sume, spore o dôvod alebo výšku pohľadávky, spotrebiteľských vzťahoch, hroziacom premlčaní alebo insolvencii dlžníka. Advokát vie posúdiť vymožiteľnosť a zvoliť najvhodnejší postup.

Právne predpisy

• § 100, § 101, § 110, § 112, § 517 a § 53b Občianskeho zákonníka
• § 369, § 369c, § 397, § 402, § 407 a § 408 Obchodného zákonníka
• § 255 a § 256 Civilného sporového poriadku
• Nariadenie vlády č. 87/1995 Z. z., § 3
• Nariadenie vlády č. 21/2013 Z. z. o sadzbe úrokov z omeškania a paušálnej náhrade nákladov, § 1 a § 2
• Zákon č. 307/2016 Z. z. o upomínacom konaní